특례보금자리론 신청자격 금리 대출한도 총정리

금융위원회의는 2023년 1월 30일부터 기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출 및 적격대출을 통합한 '특례보금자리론'을 1년간 한시적으로 운영하고 있습니다. 특례보금자리론의 대출규모는 총 39.6조원입니다. 그런데 지난달말 기준 출시 한달 만에 17.5조원이 접수되었다고 합니다.

 

 

 

지원대상

• 가격이 9억원 이하인 주택이 대상입니다.
• 주택가격은 KB시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순으로 적용됩니다.
• 기존 보금자리론 7천만원 이하가 소득 기준이었던 것과는 달리 소득제한이 없습니다. 다만, 우대금리 적용 등을 위해서는 본인 및 배우자의 소득자료 증빙이 필요합니다.
• 특례보금자리론 자금의 용도는 구입용도(주택구입), 상환용도(기존 대출상환), 보전용도(임차보증금 반환)의 총 3가지 용도로 구분됩니다.
• 주택수에 따라 무주택자는 구입용도로, 1주택자는 상환 및 보전용도로 신청 가능합니다. 대체취득을 위한 일시적 2주택자의 경우에는 기존 주택을 2년 이내에 처분하는 것을 조건으로 대출이 가능합니다.

 

 

 

지원내용

1. 대출한도

특례보금자리론은 대출한도는 최대 5억원입니다. LTV 한도는 70%입니다.  단, 아파트가 아닌 연립, 다세대, 단독주택은 최대 5%p를 추가 차감하고, 규제지역은 10%p를 추가 차감합니다. 생애최초 주택구입자(차주와 배우자가 과거에 주택을 소유한 사실이 없는 경우)의 한도는 80%입니다. 단, 실수요자 요건(주택가격 8억원, 소득 9천만원, 무주택자)에 해당되면 규제지역 차감의 적용을 배제합니다. DTI는 60%가 한도이며 규제지역의 경우 10%p를 추가 차감하나 실수요자 요건 해당시 차감 적용을 배제합니다. 

 

구분		LTV	DTI
규제지역 외 지역, 실수요자	아파트	70%	60%
	아파트 외	65%	60%
규제지역	아파트	60%	50%
	아파트 외	55%	50%
생애최초주택구입자 (지역, 주택유형 구분없음)		80%	60%

 

LTV란 Loan To Value ratio의 약자로 주택 담보인정비율을 말합니다. 쉽게 말해 주택 담보 대출을 받을 때 담보로 설정한 주택의 가격 대비 인정을 받을 수 있는 대출금의 비율입니다. 1주택자가 KB시세 10억원인 아파트를 LTV 70%로 한다고 하면 대출금은 총 7억이 되는 것입니다.

DTI란 Debt To Income의 약자로 대출이용자의 연소득대비 대출 상환액을 말합니다. 연간 소득을 연간 대출상환액으로 나눈 금액에 100을 곱해서 구할 수 있고, DTI가 낮을수록 부채 상환능력이 높다고 인정합니다. 즉, 연간 소득 대비 연간 대출상환액이 작은 경우를 말하는 것입니다. 

 

 

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2. 만기

10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년의 6가지 만기가 있습니다. 단, 만기 40년은 만39세 이하 또는 혼인 7년 이내의 신혼부부에 적용되고, 만기 50년은 만34세 이하 또는 신혼부부에 적용됩니다.

 

3. 금리

대출 기본금리는 우대형(주택가격이 6억 이하이며 부부합산소득 1억이하, 4.65~4.95%)과 일반형(4.75~5.05%)으로 나뉩니다. 최대 90bp(0.9%) 내에서 별도의 금리우대를 적용합니다. 대출금리는 매월 시장금리 및 재원상황 등 제반상황을 감안하여 조정됩니다.

만기	10년	15년	20년	30년	40년	50년
우대형 주택가격 6억이하 부부합산소득1억이하	4.65%	4.75%	4.80%	4.85%	4.90%	4.95%
일반형	4.75%	4.85%	4.90%	4.95%	5.00%	5.05%

 

4. 우대금리

저소득청년 우대금리(10bp)를 신설하였으며, 차주특성에 따라 최대 90bp까지 금리우대가 가능합니다.  우대금리 적용시 3.75~4.05% 까지 대출금리가 인하될 수 있습니다.

구분	상세요건		우대금리	중복적용
	주택가격	소득
아낌e 전자약정 및 등기시	9억원		0.1%	O
(신설) 저소득청년	6억원	6천만원	0.1%	합산 최대 0.8%
사회적배려층 한부모, 장애인, 다문화, 다자녀(다자녀는 소득기준7천)		6천만원	0.4%
신혼가구 혼인 7년 이내		7천만원	0.2%
미분양주택		8천만원	0.2%

 

bp란 이자율을 계산할 때 쓰는 최소 단위를 말합니다. 1bp는 0.01%입니다. 예를 들어 90bp는 0.9%입니다.

 

 

5. 중도상환수수료

기존 주택담보대출을 특례보금자리론으로 갈아타는 경우 뿐만 아니라 추후 특례보금자리론을 중도상환하는 경우에도 중도상환수수료는 면제됩니다. 기존 주담대에 대한 중도상환수수료 면제를 위해서는 주택금융공사 홈페이지 및 모바일앱을 통해 '특례보금자리론 승인내역 확인서'를 발급하여 기존 대출금융기관에 제출하여야 합니다.

 

 

신청방법

한국주택금융공사 홈페이지 및 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능합니다. 온라인 및 비대면접수가 어려우시거나 대출자금이 급하게 필요하신 분들은 SC제일은행 영업점에서 아낌e 금리와 동일한 조건으로 신청할 수 있다고 하니 참고하시기 바랍니다.

 

한국주택금융공사 바로가기 https://hf.go.kr/ko/index.do

한국주택금융공사

 

유의사항

• 스크래핑 오류 방지 등 고객불편 최소화를 위해 한국주택금융공사 홈페이지 특례보금자리론 신청접수 시간은 평일 9시~21시에 운영됩니다.

 

• 대출가능금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용되는 점을 고려하여 자금계획을 수립할 필요가 있습니다.
• 대출 기간 동안 1주택 유지조건이 엄격히 적용되기 때문에 추가주택 구입으로 2주택 이상을 보유할 계획이 있는 경우에는 특례보금자리론 이용에 신중을 기해야 합니다.
• 특례보금자리론 신청이 개시되는 1월 30일 이후에는 기존 보금자리론과 적격대출의 신청 및 접수는 1년간 한시적으로 받지 않습니다.
• 대출한도 심사 등 필요 절차를 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후에 대출실행이 가능합니다.
• 하나의 주택을 구입하여 디딤돌대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수 있습니다. 단, 디딤돌대출 지원요건은 주택가격 5억원 이하, 부부합산 연소득 6천만원 이하이며, 두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우에 한합니다.  상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도(일반차주 2.5억원, 생애최초주택구입 3억원, 신혼가구 4억)가 낮은 디딤돌대출로 대출이 이뤄지고, 디딤돌대출로 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원받을 수 있습니다.

 

 

• 폐업 또는 실직의 경우에는 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로소득을 추정하여 대출 심사가 가능합니다. 또한 휴직자는 휴직 직전 연간 소득으로 심사가 가능합니다.
• 개인회생, 파산면책 및 신용회복지원 등 신용정보(한국신용정보원 제공)가 등록되어 있는 경우에는 특례보금자리론의 신청이 불가합니다.
• 매월 기본금리 조정 등으로 대출신청시점과 실행시점의금리가 다를 경우에는 대출신청시점과 실행시점의 대출 기본금리 중 더 낮은 금리를 적용 합니다.
• 대출실행 이후 주택가격이 하락하여 우대금리 요건을 만족하는 경우 대출승인일을 기준으로 주택가격 적용 판단시점을 정합니다. 
• 특례보금자리론은 거치기간이 없는 분할상환상품으로 거치기간 설정 및 만기 일시상환은 불가합니다.
• 상환용도 특례보금자리론은 기존 주택담보대출 잔액이상 대출할 수 없습니다. 기존 주담대 잔액, LTV 70%, DTI 60%, 최대 한도 5억원 중 가장 작은 금액까지만 대출이 가능합니다.